Préstamos basados ​​en activos para tontos

, CRONICA DE NAVARRA

Los préstamos para activos se refieren a préstamos garantizados por activos. En otras palabras, en los préstamos basados ​​en activos, el préstamo proporcionado por el prestamista está garantizado por el activo (o activos) del prestatario.

Si está confundido por la cantidad de veces que se menciona la palabra activo, no es el único. Pero hay más en los préstamos basados ​​en activos de lo que parece. Viene con más beneficios y complejidades de las que puede cosechar la recompensa.

¡Sigue leyendo para saber más!

¿Qué son los préstamos basados ​​en activos?

Como se mencionó anteriormente, los préstamos basados ​​en activos están garantizados por los activos del prestatario. Algunos ejemplos de activos utilizados para garantizar los préstamos serían:

  • Préstamos
  • Inventarios
  • Valores
  • Propiedad real
  • Plantas
  • Equipo

Se consideran menos riesgosos para los prestamistas, ya que se pueden depositar algunas garantías si no se reembolsa el préstamo. En comparación con sus opuestos, los préstamos sin garantía, los préstamos garantizados son una opción más atractiva para los prestamistas.

La seguridad es también la razón por la que las tasas de interés de los préstamos garantizados son más bajas. Cuando los prestamistas tienen algo en lo que contar si el dinero no se devuelve, no están intentando recuperar el dinero a través de intereses.

¡La tasa de interés cae más baja si la liquidez del activo es más sustancial! Cuando los prestamistas pueden liquidar el activo rápidamente y recuperar su dinero, no están tan enfocados en cobrar grandes cantidades de interés.

¿Cómo trabajan?

Los préstamos basados ​​en activos son simples en teoría. Cuando una empresa requiere dinero y no tiene el flujo de caja o los activos necesarios para pagar un préstamo, utiliza activos físicos como garantía.

Con activos físicos como garantía que el prestamista puede liquidar, pueden obtener la aprobación de un préstamo con tasas de interés más bajas que un préstamo sin garantía.

Muchas empresas tienen que solicitar préstamos o líneas de crédito para complementar o ayudar a satisfacer su flujo de caja habitual. Puede deberse a varias razones: costos de personal, alquiler, mantenimiento de equipos y más.

Condiciones de un préstamo basado en activos

Al igual que un préstamo tradicional, los préstamos basados ​​en activos también tienen diferentes términos. Los términos del préstamo dependen completamente del activo proporcionado como garantía y del prestamista. Sin embargo, existen reglas específicas para los términos en las que puede confiar.

Los prestamistas prefieren garantías muy líquidas. Cosas como los valores son una garantía importante para los préstamos de activos: cuanto mayor sea la liquidez del activo, menor será la tasa de interés de su préstamo.

Pero, el interés de su préstamo también dependerá de factores como:

  • Historial de crédito
  • Flujo de efectivo
  • Duración del negocio

Beneficios de los préstamos basados ​​en activos

Mayor liquidez

De todos los beneficios, el aumento de la liquidez es el más importante.

Al utilizar la financiación basada en activos para su negocio, la liquidez de sus activos puede proporcionar estabilidad financiera y un flujo de caja predecible. Al final, ayuda a las empresas a estabilizar el rápido crecimiento combinado con un bajo flujo de caja e ingresos estacionales.

Proceso más rápido

Solicitar un préstamo basado en activos es mucho más rápido y fácil que solicitar un préstamo regular o abrir una línea de crédito. Por lo general, se necesitan algunas semanas para demostrar que su empresa es rentable o tiene cierta apariencia de control financiero.

Hay varios casos en los que puede llevar más tiempo debido a complejidades. Sin embargo, hay menos condiciones, complicaciones y términos con los que lidiar que los préstamos regulares.

Las empresas que utilizan préstamos de activos suelen encontrarse en una etapa de crecimiento intermedio. Han obtenido líneas de crédito de factoring, pero todavía no pueden utilizar las líneas de crédito tradicionales. A medida que se esfuerza por desarrollar aún más su negocio, la banca basada en activos le permite establecer y mejorar su historial con los prestamistas.

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